北京2018年8月27日電 /美通社/ -- 8月26日，小贏科技在北京舉辦用戶見面會，這也是小贏科技四周年的生日紀念會，總裁成少勇回顧小贏四年來的發(fā)展表示，面對四大資產(chǎn)管理公司(AMC)協(xié)助化解P2P網(wǎng)貸爆雷風險及“108條檢查清單”等規(guī)范網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管措施，“它早已建好避風港”。成少勇在見面會上說：“小贏一直以‘用戶至上、極致體驗、敬畏風險、創(chuàng)新共享’為核心理念，我曾在美國經(jīng)歷感受過經(jīng)濟危機，這讓我們小贏更懂得了解風險、敬畏風險，防范風險”。
“我在美國Capital One（美國第一資本銀行）工作時主要負責消費金融方面，對比美國與中國在消費金融、科技金融方面的技術水平，目前中國已經(jīng)不輸于美國甚至可以講超過美國，小贏科技在這方面已取得很好的成績，我對科技金融行業(yè)、對小贏科技充滿信心”，小贏科技總裁成少勇在北京用戶見面會上，信心十足的對投資人說道。
P2P從一出現(xiàn)，風險控制、安全合規(guī)就是行業(yè)發(fā)展的焦點問題，投資者經(jīng)歷過了各種各樣的危機，而與之對應的是安全措施不斷升級的過程。從毫無保障，到提供擔保公司擔保、第三方支付資金托管、保險公司承保賬戶安全險或抵押物安全險等措施，到合規(guī)后再升級出現(xiàn)的銀行資金存管、保險公司承保“信用保證保險”，投資者資金安全保障措施不斷升級。
小贏科技與眾安保險合作，帶著誠意滿滿的信用保證保險、華瑞銀行資金存管，進入P2P投資者視野。小贏科技全程不觸碰用戶資金做好信息中介，同時如果借款人逾期，眾安保險將在T+2日內自動賠付，成為整個中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)較高標準的安全標桿。值得關注的是，在四年時間里，小贏未發(fā)生一例不賠付情況。
事實證明，對“網(wǎng)貸小白”來說，在各種判斷平臺安全性的標簽中，“信用保證保險”是堅挺度過幾次行業(yè)風波，不受絲毫影響的標簽，也是保障性最直接較強的標簽。小贏科技在良好的安全口碑下，一步一個腳印走到現(xiàn)在。據(jù)官網(wǎng)信息披露，截至今年7月31日，小贏網(wǎng)金累計撮合借貸金額686.8億元，借貸筆數(shù)611.3萬筆，借貸余額160億元，已經(jīng)穩(wěn)穩(wěn)站在行業(yè)頭部。四年時間，小贏科技從創(chuàng)業(yè)公司的“一張白紙”成長為“百里畫卷”。
小贏的啟程
小贏起步絕對算不上早，甚至說算晚的。2014年8月28日，平臺剛剛入局，此時行業(yè)中大平臺百舸爭流，恰是各方爭雄熱火朝天的時候。
成少勇有超過20年的大型金融機構風險管理經(jīng)驗，在 Capital One、匯豐銀行等任職，在認準了金融科技領域機會后，決定回國發(fā)展。彼時，多家互聯(lián)網(wǎng)金融公司向成少勇拋出了橄欖枝，但最后被“一張白紙”的小贏科技“拿下”。
成少勇曾說過，“市場上當時有很多發(fā)展起來的公司都是自帶場景和客戶的，但是這種公司有各種各樣存量的問題，你很難重新去設計已有的系統(tǒng)、流程以及管理方式等，一張白紙的話，反而好設計。”成少勇透露，另一個原因是小贏創(chuàng)立之初就開創(chuàng)了引入保險合作的模式，以及比較強大的股東背景。
在小贏這張白紙上，成少勇按照 Capital One 的模式從零開始進行商業(yè)流程設計?！拔抑朗裁磵徫恍枰埵裁慈耍鍪裁词?，不管是IT、風險還是運營，管理流程和管理制度都是按照以前 Capital One 的數(shù)據(jù)驅動業(yè)務模式來做?！背缮儆抡f，“從一開始，這就是一個徹底的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)驅動模式，小贏科技也是一家數(shù)據(jù)導向的科技公司、金融公司，沒有傳統(tǒng)金融、零售或者互聯(lián)網(wǎng)公司本身的文化和模式的影響?！?/p>
建立穩(wěn)固的避風港
在剛剛上線的一年里，小贏嘗試在群雄割據(jù)的行業(yè)中尋找屬于自己的業(yè)務方向，除了有面向小微企業(yè)經(jīng)營的小贏優(yōu)貸、個人消費信用卡代償?shù)男≮A卡貸兩個產(chǎn)品外，小贏也做過房產(chǎn)抵押貸或者與金融機構合作了一些產(chǎn)品，慢慢有了一番天地。
2015年10月15日，小贏理財（小贏科技前身）正式宣布與眾安保險達成深度戰(zhàn)略合作關系，由眾安保險為其平臺上的借款標的承?！靶庞帽ＷC保險”，在資本市場上，銀行、保險公司的保障，是別的保障。同時，小贏公布已獲得周大福A輪6000萬美金投資。彼時小贏理財平臺上線一年多，交易額就突破了70億，投資余額接近20億元，已經(jīng)初具第一集團軍模樣。
既然提到了是深度戰(zhàn)略合作，就不僅僅是提供信用保證保險這么簡單，雙方進一步將風控流程與數(shù)據(jù)管理無縫對接，聯(lián)合進行風控審核，而且小贏的借款標的都會在經(jīng)過眾安的風控審核之后，眾安保險才會出具信用保證保險保單。
小贏投入近2億元，獨自研發(fā)的 WinSAFE 智能風控系統(tǒng)，依靠數(shù)據(jù)引擎、反欺詐模型、信用價值模型、抵押物估值模型與AI學習引擎構成的大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)，來分析借款用戶價值、還款能力和還款意愿，依靠強大的數(shù)據(jù)處理與建模能力確保用戶的資金安全。風控體系相關數(shù)據(jù)資料可以與數(shù)十個第三方數(shù)據(jù)源交叉驗證，而且通過自動識別、秒級人臉識別與人臉分析等技術，可以帶給用戶更加智能化的體驗。
信用保證保險模式以及高度自動化的風控系統(tǒng)給小贏帶來了巨大的發(fā)展機遇。2017年3月2日，小贏宣布獲得10億元人民幣B輪融資，并將小贏理財和小贏普惠剛剛升級為小贏科技。此次B輪融資的新增投資方有多個產(chǎn)業(yè)巨頭的身影，涉及娛樂、地產(chǎn)、建筑、健康等多個領域，包括蘇州金螳螂企業(yè)（集團），上海城市地產(chǎn)等。
厚積薄發(fā)
2015年和2016年是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺合規(guī)升級重要的兩年，這兩年間，小贏科技停掉并出清了房產(chǎn)抵押貸等不符合監(jiān)管方向的業(yè)務，開始將更符合傳統(tǒng)金融補充定位，小額分散普惠金融方向的信貸產(chǎn)品小贏卡貸、小贏優(yōu)貸作為主要發(fā)力方向。
小贏科技副總裁高鼎表示，在合規(guī)方面小贏一直走在全國前列，是全國少數(shù)在2018年4月前存量和增量業(yè)務完全符合國家頒布的各項法規(guī)規(guī)定的平臺，并且已經(jīng)拿到合格會計師事務所出具審計報告、律師事務所出具法律意見書；目前小贏科技的銀行存管在上海華瑞銀行，此前有銀行屬地化的要求，但目前這個要求有一些變化，改為存管銀行需是網(wǎng)貸銀行存管白名單銀行，不過該名單還未公布，各位投資人也不需要擔心，小贏科技也有接觸深圳的銀行，以便在有具體要求時，能盡快完成相關合規(guī)工作。
在講完各項合規(guī)細節(jié)后，高鼎表示，“實際上，今天說的各項合規(guī)相關工作只是和投資人做一個簡單的匯報，合規(guī)只是基礎工作，是我們必須完成的工作，也是我們按照滿分要求在做的工作”。
技術基底打好，合規(guī)工作也已做好，產(chǎn)品便呼之欲出，經(jīng)過兩輪融資的小贏科技在2017年開始加速。
找準方向的小贏科技發(fā)展可謂火速，厚積薄發(fā)的能量超乎想象，創(chuàng)造了業(yè)內神話。截至2018年7月31日，小贏網(wǎng)金累計撮合借貸金額686.8億元，借貸筆數(shù)611.3萬筆，借貸余額160億元，站穩(wěn)行業(yè)頭部位置；而標的投資金額按筆數(shù)分布，1萬元以下的占81.2%、1-5萬元的占17.03%、5-10萬元的占0.56%、10萬元以上的占1.21%，相較之前服務借款需求繼續(xù)下沉并擴大服務范圍，落實普惠金融。
滿分要求的合規(guī)工作、自動化且有效的風控系統(tǒng)、眾安保險提供的信用保證保險，敬畏風險打造高水準安全護城河，穩(wěn)步向前，溫馨的用戶見面會讓投資者更加了解這家金融科技企業(yè)，也讓人們看到了小贏科技的未來。
