明珠灣金融峰會（2023）：打造粵港澳大灣區金融科技新高地

廣州2023年2月25日 /美通社/ -- 2月25日，明珠灣金融峰會（2023）全體大會"粵港澳大灣區：打造金融科技新高地"在廣州市南沙區召開。本屆峰會由中國金融四十人論壇和中國金融四十人研究院聯合主辦，峰會會期為2023年2月24-26日。

在全體大會上，中國金融四十人論壇常務理事、上海新金融研究院理事長屠光紹，廣州市委常委、南沙區委書記、南沙開發區管委會主任盧一先發表致辭。

重慶市原市長黃奇帆，十三屆全國政協委員、上海市原常務副市長屠光紹，十三屆全國政協委員、原中國保監會副主席周延禮，中國銀保監會首席檢查官王朝弟，廣州市南沙開發區管委會總經濟師林少禮等多位嘉賓，圍繞加強支持科技創新和產業發展的金融力量，加速銀行、保險等金融機構數字化轉型，強化金融科技、賦能普惠金融，提升數字金融發展質量，為服務粵港澳大灣區實體經濟發展提供持續動力等重要問題發表主題演講。

黃奇帆認為，在消費互聯網市場空間逐漸飽和的局面下，產業互聯網已經成為未來數字經濟的重要發展方向。數字技術與金融服務在產業上的緊密結合，是金融科技的下一片藍海，是金融服務實體經濟的重要創新應用。產業數字金融，即在傳統產業金融領域的數字化轉型實踐，有利于系統性解決產業鏈上民營中小微企業融資難題，在疫后恢復生產過程中更是"保產業鏈""保市場主體"的有效手段，通過將產業鏈上各企業主體經營情況全數字化、透明化，解決信息不對稱痛點，讓各類企業獲得平等的金融服務。除此之外，產業數字金融的發展還有助于引導金融服務從主體信用轉向交易信用，助力實體經濟顯著降本增效，為實體經濟帶來數萬億人民幣規模的成本減負等。

他就大力發展好我國產業數字金融生態提出四點建議：一是政策鼓勵企業開展自身數字化基礎建設，例如可出臺相應的稅費專項附加扣除政策等；二是完善"沙盒監管"制度，特別是加強對產業數字金融科技平臺的創新支持；三是引導各類金融機構提高自身金融資產數字化的占比；四是出臺對應的科技創新扶持基金，支持從事產業數字金融相關科技的企業做大做強。

屠光紹在談到中小金融機構數字化轉型問題時指出，金融機構數字化轉型具有投入巨大，發展速度快、對業務模式和技術迭代要求高，交叉領域、對高級復合型人才需求高等特點。當前，中小金融機構數字化轉型面臨四方面挑戰：一是對數字化轉型在認知和定位上不夠清晰；二是在數字化轉型的投入上面臨決策兩難；三是自身業務模式和規模、場景有限的制約；四是機構人才缺乏，形成馬太效應。

屠光紹對中小金融機構數字化轉型提出五點建議：第一，監管機構應建立行業統一的數據治理體系和標準以及數字化轉型的必要基礎設施平臺；第二，要鼓勵和推動大型金融機構及金融科技公司向中小金融機構輸出低成本、好用的解決方案；第三，推動中小型金融機構抱團取暖，通過聯盟與協作服務轉型；第四，突出中小金融機構圍繞服務小微實體和鄉村振興的目標，進行有特色的數字化轉型；第五，鼓勵地方政府推出針對中小金融機構數字化轉型的支持政策，如人才激勵計劃。

周延禮針對粵港澳大灣區金融科技和保險機構數字化發展提出，要以數據要素投入促進產業數字化轉型，推動金融與產業數字化融合。就保險業而言，推進保險機構數字化轉型，需做到以下幾點：其一，要高度重視數據要素價值；其二，要持續跟蹤數字技術創新與應用；其三，要加快保險經營管理數字化轉型的步伐；其四，要加大"數字員工"管理模式力度。

對于其中的第二點，他舉例介紹，因為保險產品特性，尤其壽險，保險機構一般以品牌為主，但無法有效助力一線銷售，而數字技術應用尤為關鍵。保險尤其長期壽險，是長鏈條的銷售模式，長期積累數據為前提，應對長壽風險都離不開數字技術支撐。數字化市場拓展，識別潛在客戶，追蹤興趣客源，激發保險需求，都需要保險數字化轉型。

王朝弟就金融科技對普惠金融發展的賦能指出，金融科技為金融發展注入充沛動能，也對普惠金融的發展產生深遠影響。但是，金融科技并非十全十美，并不是包治普惠金融百病的"萬能藥"。必須正視的是，我國金融科技助力普惠金融發展還存在一些問題，具體表現在：一是區域發展不平衡。二是體系標準尚不完善。金融科技服務普惠金融發展的相關要求和標準，散見于各個領域法律法規和政策中，大多側重于解決單個問題或明確單個技術標準，缺乏系統性規范。三是科技風險日益凸顯。其中，存在數字鴻溝、算法歧視等倫理問題，數據濫用、隱私泄露、網絡欺詐等風險。

王朝弟強調，要推動金融科技和普惠金融深度融合，讓金融科技真正成為普惠金融高質量發展的"最大增量"。一要堅持金融科技以人為本，二要夯實金融科技的發展基礎，三要強化金融科技審慎監管，四要高度重視數據安全。"金融科技的本質是金融，必須堅持金融持牌經營、特許經營的基本準則，堅持依法將各類金融活動全部納入監管，不能打著創新旗號，無序擴張、逃避監管。"王朝弟表示。

林少禮全面介紹了南沙金融支持粵港澳大灣區建設情況。他表示，《粵港澳大灣區發展規劃綱要》明確支持南沙打造粵港澳全面合作示范區，加快建設大灣區國際航運、金融和科技創新功能的承載區，其中建設金融服務重要平臺是南沙的重要任務之一，要求著力發展航運金融、科技金融、飛機船舶租賃等特色金融。下一步，南沙將以"開局就加速、起步即起勢"的精氣神，從粵港澳金融合作、深化金融創新政策試點、特色金融產業體系、重大金融服務平臺四方面著重發力，群策群力、苦干實干，奮力跑出南沙金融高質量發展"加速度"，助力南沙打造成為立足灣區、協同港澳、面向世界的重大戰略性平臺。

峰會上，《粵港澳大灣區數字金融的發展機遇、挑戰與前景》（以下簡稱《報告》）正式發布。該報告為中國金融四十人研究院課題研究成果。作為課題負責人，北京大學數字金融研究中心副主任、北京大學匯豐商學院院長助理沈艷，北京大學數字金融研究中心主任、北京大學國家發展研究院副院長黃益平共同發布《報告》，并圍繞報告內容與到場的三十余家國內外主流媒體記者展開交流。

《報告》在全面粵港澳大灣區發展數字金融的優勢條件與現狀，總結區內金融科技的領先實踐的基礎上，提出了大灣區數字金融發展仍然面臨的兩方面挑戰，與未來的三個發展方向。

其中，大灣區數字金融發展面臨的挑戰，一是如何創新，二是如何融合。尤其就后者而言，粵港澳三地的法律、制度、理念、規則與政策，仍面臨如何打通的問題；另外對內地來說，與香港、澳門的金融體系融合，相當于實現了金融開放，需要解決維護金融穩定出現的新問題。

《報告》認為，面向未來，大灣區的數字金融在應對如何促進創新、以及如何推動融合方面，可考慮如下三個發展方向：一是在推動普惠金融的基礎上支持科技創新，通過數字金融有效彌補傳統金融體系在解決信息不對稱方面的不足，緩解科創企業的融資難問題。二是在發展消費金融的基礎上推動產業金融，重塑產業互聯網，實現產業數字鏈上下游的全要素數字化升級、轉型和再造。三是在發展境內業務的基礎上擴展跨境互聯互通，可從技術、貨幣和制度三個角度具體展開。

當日下午還設有一場專題研討會"平臺經濟治理與數字金融發展"。原中國銀監會主席劉明康，北京大學數字金融研究中心主任黃益平，中國工商銀行首席技術官呂仲濤，阿里巴巴集團副總裁、阿里云新金融事業部總經理劉偉光，美團副總裁彭千出席并發表演講，深度探討了如何貫徹中央經濟工作會議精神，"支持平臺企業在引領發展、創造就業、國際競爭中大顯身手"、如何提升常態化監管水平，以及如何在強化數據安全的同時有效激發數據活力等關鍵問題。

此外，本屆峰會期間設有三場分論壇，涵蓋四場專題研討會，議題聚焦銀行業數字化轉型路徑與具體實踐、數據要素價值挖掘與數據治理、ChatGPT在金融領域的應用前景與潛在影響、數字貨幣發展，以及數字金融發展趨勢與創新等。